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1994-2-25
中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例
1994年2月25日國務(wù)院令第148號(hào)發(fā)布
第一章 總則
第一條 為了適應(yīng)對(duì)外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的管理，制定本條例。
第二條 本條例所稱外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下稱金融機(jī)構(gòu)：
(一)總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行(以下簡稱外資銀行)；
(二)外國銀行在中國境內(nèi)的分行(以下簡稱外國銀行分行)；
(三)外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行(以下簡稱合資銀行)；
(四)總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司(以下簡稱外資財(cái)務(wù)公司)；
(五)外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司(以下簡稱合資財(cái)務(wù)公司)。
設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的地區(qū)，由國務(wù)院確定。
第三條 外資金融機(jī)構(gòu)必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的社會(huì)公共利益。
外資金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)經(jīng)營動(dòng)和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。
第四條 中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)；外資金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)本地區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理和監(jiān)督。
第二章 設(shè)立與登記
第五條 外資銀行、合資銀行的很低注冊(cè)資本為3億人民幣等值的自由兌換貨幣；外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的很低注冊(cè)資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實(shí)收資本不低于其注冊(cè)資本的50%。
外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。
第六條 設(shè)立外資銀行或者外資財(cái)務(wù)公司，申請(qǐng)者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)申請(qǐng)者為金融機(jī)構(gòu)：
(二)申請(qǐng)者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；
(三)申請(qǐng)者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
(四)申請(qǐng)者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
第七條 設(shè)立外國銀行分行，申請(qǐng)者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)申請(qǐng)者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；
(二)申請(qǐng)者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；
(三)申請(qǐng)者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
第八條 設(shè)立合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司，申請(qǐng)者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)合資各方均為金融機(jī)構(gòu)；
(二)外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；
(三)外國合資者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；
(四)外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
第九條 設(shè)立外資銀行或者外資財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)者向中國人民銀行提出書面申請(qǐng)，并提交下列資料：
(一)設(shè)立外資銀行或者外資財(cái)務(wù)公司的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)外資銀行或者外資財(cái)務(wù)公司的名稱，注冊(cè)資本和實(shí)收資本額，申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)擬設(shè)外資銀行或者外資財(cái)務(wù)公司的章程；
(四)申請(qǐng)者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)；
(五)申請(qǐng)者很近3年的年報(bào)；
(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。
第十條 設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)當(dāng)由外國銀行總行向中國人民銀行提出書面申請(qǐng)，并提交下列資料：
(一)法定代表人簽署的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)外國銀行分行的名稱，總行無償撥給的營運(yùn)資金數(shù)額，申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；
(二)申請(qǐng)者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)；
(三)申請(qǐng)者很近3年的年報(bào)；
(四)中國人民銀行要求提供的其他資料。
第十一條 設(shè)立合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由合資各方共同向中國人民銀行提出書面申請(qǐng)，并提交下列資料：
(一)設(shè)立合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司的名稱，合資各方名稱，注冊(cè)資本和實(shí)收資本額，合資各方出資比例，申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)合資經(jīng)營合同及擬設(shè)合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司的章程；
(四)申請(qǐng)者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)給合資各方的營業(yè)執(zhí)照(副本)；
(五)合資各方很近3年的年報(bào)；
(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。
第十二條 本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。
第十三條 中國人民銀行對(duì)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)初步審查同意后，發(fā)給申請(qǐng)者正式申請(qǐng)表。申請(qǐng)表自提出設(shè)立申請(qǐng)之日起滿90日未接到正式申請(qǐng)表的，其設(shè)立申請(qǐng)即為不予受理。
第十四條 申請(qǐng)者應(yīng)當(dāng)自接到正式申請(qǐng)表之日起60日內(nèi)將填寫好的申請(qǐng)表連同下列文件報(bào)中國人民銀行審批：
(一)擬設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷；
(二)對(duì)擬任該外資金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；
(三) 設(shè)立外國銀行分行的，其總行對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書；
(四)中國人民銀行要求提供的其他文件。
第十五條 外資金融機(jī)構(gòu)自接到中國人民銀行批準(zhǔn)文件之日起30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)籌足其實(shí)收資本或者營運(yùn)資金，并調(diào)入中國境內(nèi)，經(jīng)中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師驗(yàn)證后依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，并依法自開業(yè)之日起30日內(nèi)向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)登記。
第十六條 外資金融機(jī)構(gòu)自中國人民銀行審查批準(zhǔn)之日起30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向國家外匯管理局領(lǐng)取《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十七條 外資銀行、外國銀行分行、合資銀行按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以部分或者全部經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)：
(一)外匯存款；
(二)外匯放款；
(三)外匯票據(jù)貼現(xiàn)；
(四)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資；
(五)外匯匯款；
(六)外匯擔(dān)保；
(七)進(jìn)出口結(jié)算；
(八)自營和代客戶買賣外匯；
(九)代理外幣及外匯票據(jù)兌換；
(十)代理外幣信用卡付款；
(十一)保管及保管箱業(yè)務(wù)；
(十二)資信調(diào)查和咨詢；
(十三)經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。
第十八條 外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以部分或者全部經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)：
(一)每筆不少于10萬美元，期限不少于3個(gè)月的外匯存款；
(二)外匯放款；
(三)外匯票據(jù)貼現(xiàn)；
(四)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資；
(五)外匯擔(dān)保；
(六)自營和代客戶買賣外匯；
(七)資信調(diào)查和咨詢；
(八)外匯信托；
(九)經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。
第十九條 本章所稱外匯存款，是指以外幣表示的下列存款：
(一)中國境內(nèi)、境外同業(yè)存款；
(二)中國境外非同業(yè)存款；
(三)中國境內(nèi)外國人的存款；
(四)華僑和香港、澳門、臺(tái)灣同胞的存款；
(五)外商投資企業(yè)存款；
(六)外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)非外商投資企業(yè)放款的轉(zhuǎn)存款；
(七)經(jīng)批準(zhǔn)的其他外匯存款。
第二十條 本章所稱外匯匯款，是指境外匯入?yún)R款和境內(nèi)外商投資企業(yè)、外國人、華僑以及香港、澳門、臺(tái)灣同胞的匯出匯款。
第二十一條 本章所稱進(jìn)出口結(jié)算，是指外資銀行、外國銀行分行、合資銀行辦理的外商投資企業(yè)的進(jìn)出口結(jié)算和經(jīng)批準(zhǔn)的非外商投資企業(yè)的出口結(jié)算以及放款項(xiàng)下的進(jìn)口結(jié)算。
第四章 監(jiān)督管理
第二十二條 外資金融機(jī)構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費(fèi)率，由外資金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。
第二十三條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。存款準(zhǔn)備金不計(jì)付利息。
第二十四條 外國銀行分行的營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。
第二十五條 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超過其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的20倍。
第二十六條 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司對(duì)1個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。
第二十七條 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的投資總額不得超過其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)投資于金融機(jī)構(gòu)的除外。
第二十八條 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的40%。
第二十九條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。
第三十條 外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%。
第三十條 外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的存款不得超過其總資產(chǎn)的40%。
第三十一條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆帳(壞帳)準(zhǔn)備金。
第三十二條 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的實(shí)收資本低于注冊(cè)資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補(bǔ)充，直至其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和等于其注冊(cè)資本。
第三十三條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用至少1名中國公民為高層管理人員。
第三十四條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認(rèn)可。
第三十五條 外資金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：
(一)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；
(二)調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊(cè)資本，追加、減少營運(yùn)資金；
(三)變更機(jī)構(gòu)名稱或者營業(yè)場所；
(四)更換高層管理人員。
第三十六條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其有關(guān)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料。
第三十七條 中國人民銀行及其有關(guān)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查、稽核外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況。
第五章 解散與清算
第三十八條 外資金融機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在距終止業(yè)務(wù)活動(dòng)30日前以書面形式向中國人民銀行提陋申請(qǐng)，經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后予以解散并進(jìn)行清算。
第三十九條 外資金融機(jī)構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的，必須向中國人民銀行提出復(fù)業(yè)申請(qǐng)；
超過清理期限，仍未恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算。
第四十條 外資金融機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。
第四十一條 外資金融機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。
第六章 罰則
第四十二條 違反本條例第二章的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的，由中國人民銀行予以取締，沒收其非法所得，并可以處5萬元至10萬元人民幣等值外匯的罰款。
第四十三條 外資金融機(jī)構(gòu)違反本條例第三章的規(guī)定，超越批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其停止所超越部分的經(jīng)營活動(dòng)，沒收其超越部分的非法所得，并可以處1萬元至5萬元人民幣等值外匯的罰款。
第四十三條 外資金融機(jī)構(gòu)違反本條例第四章的有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營的，中國人民銀行或其有關(guān)分行有權(quán)責(zé)令其糾正、調(diào)整業(yè)務(wù)或者補(bǔ)足有關(guān)資金，并可以處5000元至3萬元人民幣等值外匯的罰款。
第四十五條 外資金融機(jī)構(gòu)違反第四章的有關(guān)規(guī)定，未按期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機(jī)構(gòu)予以警告、通報(bào)，責(zé)令限期補(bǔ)報(bào)，并可以處3000元至2萬元人民幣等值外匯的罰款。
第四十六條 外資金融機(jī)構(gòu)違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)直至吊銷其營業(yè)許可證。
第四十七條 外資金融機(jī)構(gòu)違反中國人民其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。
第七章 附則
第四十八條 香港、澳門和臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，比照適用本條。
第四十九條 對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的管理辦法，由中國人民銀行行制定。
第五十條 本條例由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋；實(shí)施細(xì)則出中國人民銀行制定。
第五十一條 本條例自1994年4月1日起施行。1985年4月2日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》和1990年9月7日國務(wù)院批準(zhǔn)、1990年9月8日中國人民銀行發(fā)布的《上海外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》同時(shí)廢止。