在商務(wù)部將典當(dāng)行、融資租賃、商業(yè)保理等類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則制定權(quán)劃歸銀保監(jiān)會(huì)后,上述類金融機(jī)構(gòu)將由哪類監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)監(jiān)管的問題也有了答案。5月15日,市金融工作局發(fā)布的通知顯示,將典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理納入地方金融監(jiān)管工作范圍,并將規(guī)范類金融業(yè)態(tài)列為重點(diǎn)行動(dòng)。在分析人看來,上述三類業(yè)務(wù)具體日常監(jiān)管則由地方的金融辦負(fù)責(zé),也給地方金融監(jiān)管增加了不小的壓力。
金融局發(fā)布落地計(jì)劃
5月15日,市金融工作局發(fā)布《市決勝防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)計(jì)劃(2018-2020年)》(以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)計(jì)劃》)的通知。值得關(guān)注的是,金融局將典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理納入地方金融監(jiān)管工作范圍,并將規(guī)范類金融業(yè)態(tài)列為重點(diǎn)行動(dòng)。
具體來看,市金融工作局明確將小額貸款、融資擔(dān)保、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理、地方資產(chǎn)管理公司、互聯(lián)網(wǎng)借貸信息中介、地方各類交易場(chǎng)所、農(nóng)村資金互助合作社、社會(huì)眾籌、私募基金、投資機(jī)構(gòu)等類金融業(yè)態(tài)、機(jī)構(gòu),統(tǒng)一納入到市地方金融監(jiān)管工作范圍。
對(duì)于類金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管,《行動(dòng)計(jì)劃》并稱,將研究制定地方金融監(jiān)管措施。針對(duì)金融行為進(jìn)行正面、負(fù)面清單式管理,根據(jù)類金融業(yè)態(tài)、金融行為的不同特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況依法依規(guī)制定相應(yīng)的金融活動(dòng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范和經(jīng)營(yíng)行為準(zhǔn)則,在全面管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管模式,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范和處置措施,提高違規(guī)成本,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)。
金融局方面表示,類金融機(jī)構(gòu)在不同類金融業(yè)態(tài)及同一業(yè)態(tài)不同細(xì)分領(lǐng)域均應(yīng)采取“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”模式,避免不同性質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)互相影響、交織和傳遞,防止以金融控股集團(tuán)、關(guān)聯(lián)交易、通道業(yè)務(wù)等名義咨詢監(jiān)管。允許類金融機(jī)構(gòu)在全面納入防控中心監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,探索產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新,但不得利用創(chuàng)新名義咨詢監(jiān)管、違法違規(guī)從事金融活動(dòng),突破風(fēng)險(xiǎn)管理底線。
類金融監(jiān)管格局劃定
在分析人士看來,金融局的舉措實(shí)際上是對(duì)類金融監(jiān)管政策的落地。5月14日,商務(wù)部辦公廳發(fā)布通知稱,將融資租賃、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行三大類機(jī)構(gòu)制定經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則劃轉(zhuǎn)給銀保監(jiān)會(huì)。據(jù)悉,銀保監(jiān)會(huì)以后將負(fù)責(zé)制定政策,具體監(jiān)管由地方金融局負(fù)責(zé)。
事實(shí)上,此前融資租賃、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行等類金融監(jiān)管業(yè)務(wù)多頭監(jiān)管的模式引發(fā)了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下,監(jiān)管層也一直在推動(dòng)將此類業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一監(jiān)管。據(jù)悉,2017年10月中下旬,原銀監(jiān)會(huì)就融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行三類機(jī)構(gòu)情況分別開展調(diào)研。2017年12月15日,深圳市金融辦將融資租賃、保理、典當(dāng)?shù)阮惤鹑跇I(yè)務(wù)劃入其負(fù)責(zé)監(jiān)管范圍。
“在去年,就有消息稱這些業(yè)務(wù)將劃歸原銀監(jiān)會(huì),具體的日常監(jiān)管則由地方的金融辦負(fù)責(zé)。從去年12月深圳金融辦和此次金融局發(fā)布的監(jiān)管職責(zé)范圍看,這三類機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入了地方金融辦的監(jiān)管范疇之內(nèi)!本W(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示,融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)缺旧順I(yè)務(wù)具有金融屬性,監(jiān)管劃歸銀保監(jiān)會(huì)具有現(xiàn)實(shí)的咨詢性,這也是目前金融業(yè)務(wù)中防止制度套利監(jiān)管方向的體現(xiàn)。
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